負資產解決方案 Fundamentals Explained

負資產解決方案 Fundamentals Explained

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滙豐私人銀行的發言人透過聲明表示，經審視戰略業務，該行已終止在香港和新加坡為獨立資產管理客戶所提供的業務，該行將盡可能暢順地為受影響的客戶實現該改變，而該行將續致力於為單一和聯合家族辦公室提供財富管理解決方案。

香港人供樓壓力大，不少家庭更依靠夫婦兩人合力供樓。如物業變成負資產，而身為經濟之柱的伴侶又不幸離世，家人失去摯愛之餘，更可能因無力償還按揭而流離失所。所以，為了另一半和下一代，宜及早投保人壽保險，以對沖死亡風險。

什麼時候負資產會被simply call financial loan？ 當樓價不斷下跌，物業變成負資產，提供按揭的銀行有機會要求債務人提早償還貸款，即「connect with mortgage」。Call financial loan的金額有機會是以物業新舊估值計算按揭差價，亦可以是整筆按揭款項。

不一樣，債務重組是通過和債權人協商，重新安排債務的償還計劃，通常是延長還款期限或減少利息費用，以減輕欠款人的負擔；

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如同上文解釋，按揭成數愈高，物業變成負資產的可能性就愈大。所以在透過高成數按揭或近年流行的「還息不還本」等方式置業之前，應當小心考慮。

市場欠缺效率可導致資產被錯誤定價。我們尋求以長線估值的分析持續利用該等欠缺效率的情況。

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另外債權是可以轉讓的，銀行或財務公司會把其咭數及欠債轉售予收數公司追收。如果被告逼於追數公司的煩擾而簽署任何文書承認該債項，又或是恢復還款，時效可能會重新計算。

如果要成功申請債務重組，欠款人一般需要有穩定的職業及收入，以證明其還款能力，債務重組的申請才會獲批。

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委托代理人後，代理人將向法庭提交報告，交代欠款人財務狀況，包括其擁有的資產、現有負債等，然後就會債主召開會議，商討及重訂還款方案，欠款人應在這階段盡力展示還款誠意，以具證明自己有穩定還款能力，以爭取降低利息支出及延長還款期。

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不少業主擔心手上物業成為負資產後，銀行便會「simply call financial loan」，但其實只要業主繼續按時還款，並無拖欠貸款、從事非法活動或做出違法按揭合約的行為（如借按揭保險後把物業出租），銀行極少會「get in touch 債務舒緩與重組 with loan」。即使業主延遲還款，銀行通常先口頭及出信提醒，在最後一步才會收樓。